全国人大代表谭平川：进一步加大网络贷款监管整治力度

近年来，“校园贷”“套路贷”等网贷事件频发，引起社会广泛关注。今年全国两会上，全国人大代表、重庆市人民政府参事谭平川针对这一问题提出相关建议，认为应进一步建立健全互联网金融监管体系，强化监管合力，加大对不良网络借贷的整治力度。

现状：越来越多年轻人开始网贷

网络贷款是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，是互联网金融行业中的子类。谭平川认为，跟传统贷款方式相比，网贷申请门槛低、审核速度快，容易造成一些无还款能力的年轻人无节制地消费，陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。同时，部分不正规网贷平台，在低息表面的背后却收取高额服务费，变相成为“高利贷”。

谭平川在调研中发现，因网贷平台大多申请门槛低、无抵押，比如仅需借款人提供身份证号或手机号即可申请贷款，加之审核放款速度快，越来越多年轻人开始网贷。

据广州互联网法院统计，涉网贷纠纷案件的被告近六成为35岁以下青年。北京市第二中级人民法院在一份通报中披露，网贷案件被执行人年龄主要集中在20至30岁，不少是刚入职的大学毕业生。

“虽然网贷在一定程度上解决了部分人资金周转问题，但也有一些网贷平台为牟取暴利铤而走险，通过变相收取手续费、征信费、担保费、查询费等形式逃避监管。”谭平川说。

问题：严管之下网贷乱象仍屡禁不止

近年来，国家对网贷乱象问题高度重视。2019年，中国互联网金融协会发布《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》，同年人民银行等四部门下发《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，规范网贷行为，但严管之下网贷乱象仍屡禁不止。

调研中谭平川发现，有些网贷平台存在虚假宣传的问题，这类网贷平台为尽可能吸引更多借款人，宣传用语避重就轻，通过夸大的误导性宣传，弱化隐形消费，弱化逾期不良后果，降低借款人戒备心理，造成借款人往往在贷款完成后才后知后觉。

谭平川举例说，有的网贷平台宣传“零费用”，但实际上以收取保证金的形式，在发放贷款时，将保证金直接从贷款数额中扣除，造成借款人实际收到借款金额少于贷款金额；有的网贷平台放款时，弱化或隐藏逾期责任和后果，但实际收取高额的逾期违约金，造成借款人贷款逾期后，会还上高于贷款本金10—20倍的本息，变相成为“高利贷”。

同时，谭平川认为部分网贷平台还存在隐形费用繁多复杂，严重缺乏信用的问题。“有的网贷平台贷款手续简单、程序便捷，不注重资格审核，更不注重信用担保，通常以‘零担保、零抵押’等宣传诱导借款人，然而在实际过程中，这些网贷平台为平衡风险，又巧立名目设立隐形费用，从中牟取高额利益，让借款人不知不觉中陷入圈套。”

建议：进一步建立健全互联网金融监管法治体系

“经营模式与监管模式的不匹配，造成监管难度大大增加。”对于调研中发现的问题，谭平川认为，互联网金融确立的是分类监管，但目前互联网金融实质上已形成混业经营模式，《商业银行法》《证券法》《保险法》等金融法律法规未对互联网金融的业务边界、主体的准入退出、市场运营、互联网信用风险管理等作出相应制度安排，导致在实际的监管过程中缺少相应的法律依据。

因此，谭平川建议，进一步建立健全互联网金融监管法治体系，强化监管合力，加大对不良网络借贷的监管整治力度，维护社会稳定。同时，强化金融信贷知识普及，提高公众特别是年轻人的网贷风险防范意识。

“互联网金融作为一种新兴的金融发展模式，进一步强化科学监管、合力监管，不仅事关互联网金融的可持续发展，也对提升国家金融安全具有重要意义。”谭平川说。

编辑：周丹 郭羽